“這款車走貸款要比全款少8、9萬元，把錢省下來干點兒啥不好？”如今，消費者在購買汽車時，汽車銷售的類似推銷說辭已屢見不鮮。

選擇全款還是貸款，相信每位消費者在購車時都有不同的答案。近期發(fā)布的一項規(guī)定，或許會讓買車的你思路更加清晰。

今年3月28日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》，明確金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例。

與2017年相關(guān)規(guī)定“自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例分別為80%、85%”相比，新規(guī)意味著貸款最高發(fā)放比例可達100%，也就是說，消費者購車可至高享受真正意義上的“0首付”。

對此，有業(yè)內(nèi)人士指出，放寬汽車貸款對于汽車市場以及整個消費市場來說是重大利好，將大大降低居民購車門檻。未來，一部分消費者買車可能獲得全額貸款，消費需求將更加旺盛。

但值得注意的是，貸款買車背后也隱藏著不少套路和風(fēng)險。

網(wǎng)友涉及汽車金融消費相關(guān)投訴問題。（“人民投訴”近期用戶投訴截圖）

在人民網(wǎng)“人民投訴”平臺上，近期關(guān)于汽車金融消費類投訴數(shù)量有所抬頭。“人民投訴”梳理發(fā)現(xiàn)，目前貸款買車存在多種“套路”：

套路1：虛假“0首付”。新規(guī)公布前，已有個別銷售機構(gòu)利用該噱頭吸引消費者。但交易過程中，一些機構(gòu)會利用消費者的不知情，把車輛做抵押或轉(zhuǎn)賣給其他人，以各種理由拖延或拒絕交車。

套路2：虛假“0利率”。一些機構(gòu)會以通過收取各種手續(xù)費、保證金等方式來變相收取利息，相關(guān)費用總和可能比正常利息還高。

套路3：利率優(yōu)惠陷阱。個別機構(gòu)會故意混淆年化利率、月化利率、日化利率概念，讓消費者誤以為享受了低利率優(yōu)惠。

套路4：謊報貸款金額。在為消費者辦理貸款時，一些機構(gòu)會增加或減少貸款金額，并收取額外手續(xù)費或傭金，獲取更多返點。

套路5：索要保證金。個別機構(gòu)會要求消費者支付一定比例保證金，作為貸款擔(dān)保或抵押，并承諾還清貸款后會退還。但現(xiàn)實中，機構(gòu)又會以各種理由拒絕或推遲還款。

套路6：捆綁銷售。有機構(gòu)辦理貸款時，強制或誘導(dǎo)消費者購買不必要、不合適的產(chǎn)品和服務(wù)。

針對上述問題，“人民投訴”提醒消費者，購車時：

1.理性消費，審慎評估自身償還能力。根據(jù)自身能力選擇合適的車型和貸款，不要盲目借貸，把債務(wù)水平控制在可負擔(dān)范圍內(nèi)。

2.做足“功課”，選擇資質(zhì)齊全、信用良好的金融機構(gòu)。對比、篩選出滿足自身條件的選擇，充分了解貸款總額、年化利率、還款周期及還款額度等細節(jié)。

3.明確細節(jié)，認真閱讀貸款合同相關(guān)事項，避免引起糾紛。如遇亂收費等情況，應(yīng)第一時間向有關(guān)部門投訴解決。此外，消費者購車時應(yīng)充分估算購車成本，結(jié)合自身還款能力選擇貸款額度，明確還款時點和期限，避免逾期影響個人征信。

在“人民投訴”上，已有不少汽車消費糾紛得到妥善解決——

網(wǎng)友用戶65879525投訴：“線上App預(yù)付款購車定金5000元，無任何購車合同協(xié)議以及收款收據(jù)，購車定金不予退還。”

機構(gòu)回復(fù)：“訂單已完成退訂。”

網(wǎng)友用戶26785071投訴：“汽車4S店欺詐消費者，拒絕退訂金。”

機構(gòu)回復(fù)：“店端已于客戶溝通，定金全額退還客戶，客戶認可。”

……

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歡迎通過“人民投訴”平臺向我們反映

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（本期編輯：董童）

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