資金賬戶里沉睡 醫(yī)保個人賬戶急需改革

　　我國職工醫(yī)保采取“統(tǒng)賬結(jié)合”模式，即由社會統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶組成，保費由職工單位和職工個人共同繳納，大約為職工工資水平的8%。

　　大部分地區(qū)個人賬戶一般只用于支付起付線以下的門診費用，以及在藥店購藥的費用，只有極少部分地區(qū)允許將個人賬戶資金用于支付門診大病統(tǒng)籌費用，以及住院起付線以下費用。也有極個別城市個人賬戶面向參保人開放，可以隨時支取，比如北京市，但即將進行封閉管理。

　　從世界范圍來看，醫(yī)療保險引入個人賬戶的國家很少，在社會保險領(lǐng)域僅有我國和新加坡。個人賬戶的設(shè)計理念主要強調(diào)個人對自身健康的責(zé)任以及就醫(yī)選擇權(quán)，同時建立個人醫(yī)療資金積累機制，目的在于引入市場機制，讓參保人自發(fā)節(jié)約醫(yī)保金，減少濫用和超支。但在運行中發(fā)現(xiàn)，個人賬戶雖是保險的一部分，但并不具有風(fēng)險分擔(dān)機制，只能專款專用，不能共濟使用，無法實現(xiàn)風(fēng)險共濟的作用，因此參保人繳費越多，保費資源浪費越嚴重。人社部公布的數(shù)據(jù)顯示，2013年全國基本醫(yī)療保險基金總收入是8248億元，總支出是6801億元，總結(jié)余是9116億元，其中相當(dāng)部分是職工醫(yī)療保險個人賬戶的結(jié)余，有3323億元。

　　雖然個人賬戶結(jié)余資金很多，但社會統(tǒng)籌賬戶的情況卻非常不樂觀，有些地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)當(dāng)期赤字，即收不抵支，還有不少統(tǒng)籌地區(qū)則將歷年累計結(jié)余全部花完。一邊是快穿底的統(tǒng)籌基金，一邊是大量“沉睡”的個人賬戶結(jié)余資金，如此極端的現(xiàn)象引起社會關(guān)注。

　　不僅如此，這部分沉淀資金嚴重縮水，去年召開的全國人大常委會分組審議會議透露，社會保險基金貶值嚴重，年均收益率僅2.2%，低于銀行一年期存款利率。同時因為監(jiān)管乏力，形成“套現(xiàn)”利益鏈。不少人用醫(yī)保卡購物甚至套現(xiàn)，出現(xiàn)了專門從事倒賣藥品的“黃牛”，形成了醫(yī)保卡套現(xiàn)利益鏈。

　　正因為個人賬戶與生俱來的缺陷，以及運行當(dāng)中出現(xiàn)的種種問題，個人賬戶迫切需要改革。近年來，各地紛紛探索個人賬戶管理模式改革，總體來看，主要有四種做法：拓展個人賬戶使用范圍和對象，提高其效率，比如廣東、江蘇等省的部分地市率先將其家庭化，參保人直系親屬、配偶也可以使用這筆錢去門診、藥店看病購藥；用門診統(tǒng)籌來彌補個人賬戶共濟作用小的缺陷，目前全國大部分地區(qū)開展了門診統(tǒng)籌，主要用于慢性病、特殊病種的補償；將個人賬戶資金用于新的用途，比如購買補充商業(yè)保險，今年廣東、上海明確可用于購買商業(yè)健康保險；投入預(yù)防環(huán)節(jié)，如浙江寧波規(guī)定可將個人賬戶資金用于支付家人購買疫苗的費用等。