個人養(yǎng)老金產(chǎn)品“貨架”不斷更新，數(shù)量已超過1100只；長期護理保險覆蓋近1.9億人，為老年人護理添保障；5000億元服務消費與養(yǎng)老再貸款加速落地，撬動金融資源流向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)……從需求端著手，夯實三支柱養(yǎng)老保險體系；從供給端發(fā)力，支持擴充養(yǎng)老設施、產(chǎn)品和服務，養(yǎng)老金融這篇大文章正在加快書寫。

　　黨的二十屆四中全會提出，堅持擴大內(nèi)需這個戰(zhàn)略基點，堅持惠民生和促消費、投資于物和投資于人緊密結合，以新需求引領新供給，以新供給創(chuàng)造新需求，促進消費和投資、供給和需求良性互動。大力發(fā)展養(yǎng)老金融，找準了投資于物和投資于人、惠民生和促消費的結合點，對促進經(jīng)濟發(fā)展、社會公平都有重要意義。

　　金融機構毫無疑問是養(yǎng)老金融大文章的“主創(chuàng)”之一。如何在超3億老年人催生的萬億級別大市場中搶占機遇，已經(jīng)成為金融機構自身謀求高質(zhì)量發(fā)展的必答題。金融機構要以當前養(yǎng)老領域的挑戰(zhàn)和難題為抓手，積極開拓創(chuàng)新、增強服務能力，助力把關乎每一個老年人的“夕陽”事業(yè)做成蒸蒸日上的“朝陽”產(chǎn)業(yè)。

　　雖然養(yǎng)老產(chǎn)品和服務日益豐富，但滿足多層次、差異化的養(yǎng)老需求還有較大缺口，需要從多樣性上下功夫。多樣性意味著“因人而異”，金融機構要根據(jù)不同年齡、健康狀況及收入水平的養(yǎng)老群體，設計覆蓋保障基本生活、財富增值、自我價值實現(xiàn)等多層次需求的產(chǎn)品和服務體系。多樣性還意味著“因地制宜”，我國區(qū)域間老齡化程度、經(jīng)濟水平、產(chǎn)業(yè)結構及文化傳統(tǒng)差異顯著，一些地區(qū)需要強化基礎養(yǎng)老保險和金融服務的覆蓋，一些地區(qū)則可發(fā)展高收益養(yǎng)老投資產(chǎn)品、建設中高端養(yǎng)老社區(qū)。

　　金融機構還要在養(yǎng)老金融服務的可得性上做文章，讓產(chǎn)品服務惠及更廣泛的養(yǎng)老群體。鄉(xiāng)村是金融服務的薄弱環(huán)節(jié)，要向農(nóng)村養(yǎng)老加大資源傾斜力度，比如為農(nóng)村養(yǎng)老群體設計流程便捷、費用實惠的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，同時加大力度支持農(nóng)村養(yǎng)老服務設施建設。部分養(yǎng)老金融產(chǎn)品設計復雜、難以理解，也導致養(yǎng)老群體參與意愿較低。金融機構在簡化產(chǎn)品說明、購買流程的同時，也要優(yōu)化產(chǎn)品設計和服務體驗，降低參與門檻，提升便利度。

　　為了積極應對人口老齡化，近年來養(yǎng)老領域相關政策密集出臺，既有國家政策引領，也有地方政策配套，金融機構要更好把握與政策的貼合性，用好政策紅利，助力發(fā)揮老有所養(yǎng)合力。比如緊密貼合政策方向，將金融服務嵌入適老化改造、智能設備以舊換新等政府補貼的消費場景中，借助政策優(yōu)勢降低創(chuàng)新成本、提升業(yè)務規(guī)模。金融機構也要在監(jiān)管政策引導下，提升產(chǎn)品和服務的安全性和穩(wěn)健性，突出“穩(wěn)”字當頭。

　　養(yǎng)老是國之大計，金融是國之重器。助力老有所養(yǎng)，金融大有可為。無論是增供給還是促需求，金融機構都要牢牢秉持以人為本的原則，讓金融服務與增進民生福祉相向而行。

　　《 人民日報 》（ 2025年11月03日 18 版）