花小錢辦大事 貧困縣首度嘗試"互聯網+保險+公益"精準扶貧

　　江蘇省泗洪縣扶貧保險實地走訪

　　雖然已經立秋，8月12日的江蘇省泗洪縣在太陽的炙烤下依然十分炎熱。

　　泗洪縣上塘鎮谷墩村的農民李紅宇揮汗如雨，看到剛剛修復的被大火燒掉的房子，他感到很高興。能這么快修好房子，是因為一張保單。泗洪縣穆墩島的18歲少女蔣倩對即將開始的大學生活充滿向往，希望通過自己的努力學習改變自己和家庭的命運。能順利走進大學校園，也與一張保單分不開。

　　在江蘇北部的貧困縣泗洪縣，當地政府與保險公司、螞蟻金服一起，做了一次精準扶貧的試驗：他們為泗洪縣所有的低收入人口，總計13.26萬名，都投保了一份名為"扶貧100"的商業保險，而保費來源，包括互聯網平臺的公益募捐以及政府的扶貧資金。100塊錢的保費，老百姓(603883,)自己不需要花一分錢。

　　不捐錢，不捐物，捐的是一份保險，這樣的扶貧方式，老百姓是否歡迎呢？

　　利用金融工具

　　花小錢辦大事

　　"這比送我兩桶油或者送袋米有用多了！"泗洪縣上塘鎮谷墩村的農民李紅宇說道。這位35歲的單親爸爸，是第一個拿到"扶貧100"保險理賠款的人。

　　7月12日下午，李紅宇家中的老房子因電線老化突發火災，蓋著稻草的木頂棚房子一點就燃，家具和電瓶車全都被燒毀。按李紅宇的說法，他當時只感覺"天塌下來了"。修好房子，起碼要七八千塊錢，而這差不多是他一年的收入。

　　很快，他的擔憂被驚喜代替。"村口村淘點的李富章告訴我，我被送了一份保險，房子著火，保險能賠錢。"李紅宇告訴記者，此前他還不知道政府為他們集體投保了保險。他馬上聯系了中國人保，對方很快到家里查勘了情況，確認出險。兩天后，9214元的保險賠款就達到了李紅宇的支付寶賬號。"一下子，修房子的錢有了著落。"李紅宇說，火災過后兩個星期，他就修好了自家的房子。

　　李紅宇口中的這份保險，正是"扶貧100"，保障范圍包括意外、健康、家庭財產和教育四個方面，有了這份保險，初次患相關重大疾病（按相關比例報銷與補償）、意外受傷（最高賠付2萬元）、房屋受損（最高賠付1萬元）都可獲得保險理賠，考上高中或大學還會分別獲得2000與3000元的教育補助金。

　　村淘點的李富章和扶貧專干一起，負責向低收入戶普及"扶貧100"保險，他說，"大家原來并不了解保險的作用，但自從出了李紅宇家的事情，谷墩村全村都相信保險是有大作用的了，轉變了觀念，還有非低收入戶主動詢問如何能買到這個保險。"

　　螞蟻金服農村金融事業部總監黃丹楓分析說："如果送100塊錢的物品，很難給貧困農民解決什么實際問題，但通過保險的金融杠桿作用，100塊錢卻能讓因意外事故而陷入困境的人獲得較大的補償，這是一種更精準的扶貧方式。"

　　泗洪縣委副書記朱長途對記者表示，在該縣，低收入戶的標準是人均年純收入低于6000元，根據調研統計，在全縣13.26萬低收入人口的致貧原因中，因病占比50.54%，因殘占比18.01%，因災占比3.21%、因學占比4.92%，合計占比76.68%。

　　正所謂，十年奮斗奔小康，一場大病全泡湯。朱長途表示，"扶貧100"保險就是針對病、殘、災、學四種情況對癥下藥。"如果近八成的致貧問題都可以因保險而得到緩解，這對泗洪的扶貧將有很大作用；同時，在扶貧中引入商業力量，借助保險公司完善勘察、定損、理賠體系，也能很大程度上提高扶貧效率。"他說，扶貧不再是陽光普照，而是只給有需要的人。

　　今年6月份，中國保監會與國務院扶貧辦聯合發布了《關于做好保險業助推脫貧攻堅工作的意見》，強調要充分發揮保險機構助推脫貧攻堅的主體作用，多措并舉部署精準扶貧。

　　記者了解到，截至8月13日，"扶貧100"商業保險共計發生了284例理賠，中國人壽、中國人保兩家公司總計賠付金額超71萬元，目前部分學生的教育補助金還在陸續發放中。如果理賠完成后保費有結余，會轉入下一年的保費，繼續為低收入戶投保。

　　互聯網打通公益與保險

　　泗洪模式將被推廣

　　95后女生蔣倩生活在泗洪縣的穆墩島，這是洪澤湖上唯一一個有人居住的小島。她的家就是穆墩島一艘不起眼的篷船，全家靠捕魚為生，家庭年收入僅約1萬元，蔣倩今年考上了大學，最近，她的支付寶帳號收到了中國人壽支付的3000元教育補助金，相當于一年大學學費的一半。

　　記者了解到，泗洪縣的"扶貧100"保險賠款大多數是通過支付寶直接打到個人賬戶的。同時，該保險的保費來源也很特別，不僅老百姓不用花一分錢，也不需要政府完全兜底，而是集合了多方力量，包括互聯網平臺的公益募捐以及政府的扶貧資金。通過支付寶公益平臺，泗洪縣募集了很大一部分保費資金，在減輕政府負擔的同時，更是開創了一種扶貧新模式。在支付寶頁面上，記者看到，截至8月14日下午5點48分，已有5198人為"扶貧100"保險項目獻愛心，總共募集了629770.65元。

　　除了通過支付寶上的公益平臺募集保費，螞蟻金服這次與中國人保和中國人壽兩家公司合作，為泗洪縣所有有支付寶的低收入戶，生成了電子保單。用戶打開支付寶的保單管理器，就可以查詢保單，以避免因紙質保單丟失導致的理賠問題，同時，保險公司也可以通過支付寶向用戶支付理賠款。

　　據統計，泗洪縣的低收入人口大約涉及4萬個家庭，其中將近一半的家庭有人擁有支付寶賬號，可以較為便捷地享受到這次的公益扶貧保險。

　　對于蔣倩來說，通過支付寶接收理賠款，比通過銀行卡來得更方便一些，因為在穆墩島上，并沒有ATM提款機。要取錢，蔣倩得先坐船到碼頭，再坐車到鎮上，來回需要兩個多小時。不過，隨著穆墩島村淘點的發展，現在島上出現了一臺"活的取款機"，穆墩島的村淘合伙人田千春會定期去銀行網點取錢，島上的居民如果要用現金，可以用支付寶轉賬給田千春，再從他那兒"提現"。

　　在泗洪縣的這次扶貧試驗中，當地政府、螞蟻金服和保險公司一起，嘗試通過互聯網+線下的渠道，將保險與公益打通，前端通過互聯網平臺募集保費，后端通過電子保單和線上理賠款及支付，讓保險的體驗更為便捷和流暢。

　　螞蟻金服戰略研究部總監馮佳琪分析說："移動互聯網讓金融服務的觸角可以更方便地深入鄉鎮，普惠金融離不開技術的支持。"據他透露，螞蟻金服正在思考，是否可以利用區塊鏈技術進一步完善泗洪模式，追蹤每一筆善款所對應的保單及理賠狀況，并反饋給捐助者，以讓整個過程更為公開、透明、可信。

　　事實上，數字普惠金融正逐漸在全球范圍內受到前所未有的重視，7月24日，G20財長和央行行長會議通過數字普惠金融高級原則，鼓勵各國在指定其普惠金融計劃時，特別考慮數字普惠金融領域的計劃。

　　螞蟻金服方面表示，數字普惠是其堅持的戰略方向，在3年之內，螞蟻金服計劃拓展1000個縣域參與到"互聯網+"智慧縣域，其中包含200個貧困縣，"互聯網+公益+保險"這一精準扶貧模式，將有望在這些貧困縣得到推廣。